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合作金庫信用貸款信用貸款申請條件

借錢一定要低頭嗎!怎麼借錢不失自尊

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借錢急用怎麼申辦推薦 | 國文老師習字練心，存股10年資產翻漲2.5倍

在高中擔任國文老師的小樂，股齡10年，不只鑽研台股，還買股買到美國、香港去。他透過練字訓練存股的定性，不須緊盯盤勢，照樣安心上班教書，每年穩領32萬元股息，總資產也已翻漲2.5倍。

「練硬筆字就是要一筆一畫地琢磨，不能太急躁，才能把字寫好。」在高中教國文的小樂老師直挺身子，認真臨摹字帖。「投資也是一樣，要沉得住氣，一步一腳印研究。」因投資有成，去年5月他帶著一家四口入住新買的透天厝，不僅擺脫當無殼蝸年，每年還領息超過30萬元。

今年6月初，小樂買進LINE的股票，「我們剛從東京旅遊回來，特別去逛了熊大的店，真的好多人！」他興奮地說：「我已經觀察LINE 3年了，它的核心事業都穩定成長，還積極發展新事業，像線上購物、LINE TV、網路銀行等，我28美元買進，目前已漲到32元。」不只關注台股，小樂也到美股挖寶，「好公司人人都愛。」

「他很積極學習，投資方法屬穩中求勝。」專業投資人羅仲良這樣形容小樂。事實上，比起股價漲跌，他更看重配息是否穩定。目前他的核心存股有5檔：台股為中租、精誠；美股為阿波羅投資公司、美國超級股利ETF；港股則是香港中華煤氣。

穩定獲利 10年長青樹
能被小樂選為核心持股的公司，都必須在10年間穩定獲利，且近3年不能有衰退現象。以中租為例，雖成立於2009年，但可追溯到1977年在台灣所成立的中國租賃股份有限公司，「2011年轉上市後，稅後淨利一路往上成長，我是在2015年，中租股價從80元跌破到45元時，開始進場布局。」

小樂解釋，以當時股價計算，中租殖利率高達6％，「買點來了！」他觀察到當時受中國中小企業倒閉潮影響，外資憂心中租借貸收不回來，所以大量賣超。「但即使中租股價狂跌，公司依舊獲利，再加上總裁辜仲立掏腰包買進自家股票，當然要勇敢進場。」

檢閱財報看四率一量
「每個月看營收是基本功課，季報出來了，更要好好推敲。」而小樂檢視財報時，會特別要求「四率一量」的表現。

一、毛利率近5年平均達20％以上，且要穩定。「毛利率雖越高越好，但不同產業的毛利率不盡相同，最好再與同業比較，找出相對高者。」他提醒。

二、營業利益率近5年高於5％，絕不持有營業利益率為負值的公司。

三、股東權益報酬率（ROE）至少6％。小樂解釋，ROE依公司股本大小而定，但6％是基本門檻，股本越大越難創造高ROE，而他設定的標準是：大型公司（股本逾100億元）6％以上；中型公司（股本30億到99億元）8至12％；小型公司（股本未滿30億元）須高於15％。

四、負債比率低於50％，且要避開負債比率惡化或過度舉債的公司。

五、自由現金流量近5年的總和大於零，且至少有4年為正數。

寡占市場具競爭優勢
「一家好公司必須具備長期的競爭優勢，最好寡占或獨占市場。」小樂所持有的香港中華煤氣即為一例，「這家公司在香港算是壟斷，也積極布局中國業務。因為需要鋪設煤氣管道，其他新加入的業者很難競爭。」

小樂抱了3年的香港中華煤氣屬壟斷市場，面對香港反送中運動，他說下跌更要進場。（翻攝自維基百科，作者Wpcpey）檢視相片
小樂抱了3年的香港中華煤氣屬壟斷市場，面對香港反送中運動，他說下跌更要進場。（翻攝自維基百科，作者Wpcpey）
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問小樂近期反送中運動，香港政經局勢動盪，仍舊看好嗎？「它的股價不跌反升，表示具有一定優勢。如果股價跌，我反而會再加碼，因為煤氣是每個人生活都會需要的。」

分紅優渥年年皆配息
「我會觀察公司的配息是否穩定，最好年年可配息，並檢查自由現金流量是否足夠，如果是舉債發股息，那就要注意了。」小樂認為，盈餘分配率最好超過50％，這代表公司重視股東。

已有16年教學資歷的國文老師，應該生活穩定，怎會走上投資路？小樂笑說，他跟太太都是學校老師，薪水確實不算差，但有了孩子後，生活開銷吃緊，「尤其讓家人住在老舊、牆壁龜裂的房子中，還滿懊惱的。」

初入股海下錯單慘賠
為了讓家人有更好的生活，小樂於2010年投入股海，「當時我是辦公室裡少數有iPhone的人，自認觸控會夯，就買進凌巨。因為對APP不熟，竟然不小心下錯單，掛23元，結果卻變成買23張。」

錢不夠又擔心違約交割，小樂硬著頭皮跟父親借錢。「我賭一口氣，認定這檔一定會賺錢，沒想到遇上歐債危機，股價跌到9塊多，損失三十多萬元，最後忍痛賣掉。」

在股市大跌一跤的小樂，坦然面對失敗，開始思考自己為何會輸。「我發現我不適合短線進出，所以開始讀巴菲特、葛拉漢等投資大師的經典。」這位國文老師的書櫃，和大家想的不一樣，見不到文學著作，反倒清一色是公司年報、投資理財書籍。

勤做功課長抱績優股
打開電腦，密密麻麻存了上百份文件，全都是小樂對個股所做的分析資料，「我最近正在研究醫美股，這檔『霈方』，它在百貨公司都有設櫃，現在還開始做美容SPA服務…」談到股票，小樂的眼睛馬上亮了起來，滔滔不絕地分析。台股達人陳喬泓就稱讚他，總是很真誠地分享投資，絕對不會留一手。

小樂（中）投資有成，去年5月帶著一家四口入住新買的透天厝。（小樂老師提供）

小樂走上投資路，10年間資產翻倍，如今一家人住在舒適的透天厝，他欣慰地說：「我雖然投資得晚，績效也沒特別顯赫，但我覺得投資應該比較像看著油漆風乾，或看著小草成長。只要持股的基本面夠好，抱著總有一天會等到小草長大、等到股價有表現。」

小樂投資小檔案

出生：1977年
現職：高中國文老師
學歷：高師大國文研究所
投資心法：以價值投資為主，鑽研個股基本面與財報，檢視公司是否長年獲利、財報穩健，透過層層篩選，找出存股標的。
粉絲專頁：小樂：我的生存之道