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作者:余家榮
融資是什麼?
有人說買股票用融資可以賺比較多,但也有人說融資容易賠錢,很危險!究竟融資是什麼呢?損益計算跟現股有何差別?請見後續說明。
定義:融資買股 類似貸款買房
融資是你跟證券公司貸款買股票,有點類似你跟銀行貸款買房子。例如,你已經開立證券信用戶,想要買市值250萬元的股票,可以不必全額用自己的現金。你可以使用融資買進,證券公司會借你60%的融資金(250萬元*60%=150萬元),你只要出自備款40%(250萬元*40%=100萬元),就能買下總市值250萬元的股票。證券公司貸款給你的條件是:你要支付利息,例如以年息6.5%計算,按日計息。
財務槓桿:資金放大2.5倍
從財務槓桿來看,你手上有100萬元現金,你用現金買,最多就只能買100萬元市值的股票。你拿出自備款100萬元,用融資的方式買進市值250萬元的股票,財務槓桿比率是2.5倍(250/100=2.5)。翻成白話文就是,你的100萬元可以放大成250萬元來用。
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損益也是放大2.5倍
由於融資買股票讓你的本金放大2.5倍,因此獲利或損失也都要用你的本金等比例放大2.5倍,請見下表1:
表1、融資買股損益範例
註:為簡化計算,未納入交易手續費及稅負、利息
如上表1所示,你用融資買進市值250萬元的股票,證券公司貸款給你150萬元的融資金,你只需要支付100萬元的自備款。那你賣出的時候損益怎麼計算呢?此處為了方便表達,未納入交易手續費及稅負、利息,分別兩種情境說明如後。
情境1、標的漲10%
如果標的上漲10%也就是市值從250萬變成275萬元,這時候你賣出股票,則賣出的價金要先償還融資金150萬元給證券公司,剩餘的125萬元才是你的。因為你投入的自備款是100萬元,所以你獲利25萬元,報酬率25%,由於標的只有漲10%,你的財務槓桿是2.5倍。
情境2、標的跌10%
如果標的下跌10%也就是市值從250萬變成僅有225萬元,這時候你賣出股票,則賣出的價金同樣要先償還融資金150萬元給證券公司,剩餘的75萬元才是你可以拿回的金額。你投入自備款100萬元,所以虧損25萬元,報酬率是-25%,相對於標的只有跌10%,你的財務槓桿也是2.5倍。
證券公司只收利息 不共攤賺賠
許多股民往往誤解融資買股的意思,以為賺錢是跟證券公司60%、40%分帳;而賠錢也是由證券公司跟你6、4分帳。如果你也曾經這樣想過,那真是大錯特錯!由上述例子可以知道,你賺錢的時候證券公司沒有抽成,只收回融資的本金並收取利息;同樣的,你賠錢時證券公司也不會跟你分擔虧損,也只收取本金與利息。
融資利息怎麼算?
每一間證券商的融資利率不盡相同,目前多數證券商的融資年利率約在6%到7%之間。融資利息是按日計息,用年利率除以365天,以交割日計算,從買進的交割扣款日起算,一直到賣出的交割退款日前一天為止。
公式是:融資利息=融資金額*融資利率/365*天數
例如,你週一融資買進股票,週三賣出,買進的交割扣款日是週三,就從這天開始計算利息。賣出的交割退款日是週五,所以利息是計算到前一天週四為止,等於要收取兩天的利息。以6.5%,上表1的融資金150萬元為例,計算方式如下:
融資利息=150萬元*6.5%/365*2=534元
小結
1.融資是跟證券公司貸款買股票,就類似跟銀行貸款買房子,證券公司通常貸款給你60%,你要自備40%。融資的年利率約在6%到7%之間,按日計息,用年利率除以365天,以交割日計算。
2.證券公司只收回本金與賺取利息,不共攤賺賠,你賣出融資的股票時,賣出的價金要先償還融資金給證券公司,剩餘的金額才是你的,無論賺賠都如此。你賺錢時證券公司不會跟你6、4抽成拆帳,你賠錢時它也不會跟你6、4分攤損失。
3.工具是中性的,賺錢賠錢都是因為人,而非工具。用融資買股賺錢的人,你當時改用現金買進仍然是賺錢;而用融資買股賠錢的人,你當時改用現金買進也是賠錢。
聲明:以上純粹舉例,不代表推薦使用融資買進股票。
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